卫星遥感信贷技术亮相外滩大会 可破解农村贷款难题

2020-09-25 03:09:49 作者:开心  阅读:185 次  点赞:1 次  鄙视:3 次  收藏:0 次  由 www.0085322.com 收集整理
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  作者 桑梓

  9月25日,在上海举行的“外滩大会”上,基于卫星遥感和AI技术的信贷科技成为亮点。卫星遥感技术将正式全面在农村金融领域商用,可解决农户贷款难的问题。

  在农村金融领域,传统金融机构开展服务时面对诸多问题。如农户缺乏征信记录,容易产生信息不对称;土地、住房无法抵押,难以形成流动资产;风控靠人跑,成本较高。

  卫星遥感信贷技术结合卫星遥感图像,网商银行通过人工智能等技术,能够识别农田面积、作物种类、生长状况。农户手机圈地“自证”,可绑定人、地、物的关系,并与政府数据交叉验证,进行产量预测、贷款授信。同时,以五天为周期,系统会自动更新卫星影像和识别结果,把“靠天吃饭”的风险降到最小。

  中国将成为全球范围内,率先将卫星遥感技术运用于数字贷款领域的国家。该技术的运用者网商银行表示,全面商用的第一步,是在全国690个涉农县城率先推广该技术,覆盖全国1/3的涉农县城,受益农户已经超过5万。

利用卫星遥感技术获得信贷的种粮大户刘迎峰利用卫星遥感技术获得信贷的种粮大户刘迎峰

  用卫星+AI评估农作物资产

  农村贷款最大的痛点是,银行很难知道农户有多少资产,他们的耕地到底产量多少,价值多少。

  网商银行农村金融风险总监顾欣欣表示,通过人工勘察肯定不现实,农村地广人稀,人力成本巨大,平均一笔贷款仅人力成本就达到几百上千元。

  得益于人工智能和云计算技术,网商银行将卫星遥感信息运用到信贷领域,并将实现全国范围的覆盖,满足低成本、高时效的信贷风控需求。

  “农户可以拿着手机,绕地走一圈,或是在支付宝上把自己的地在地图上圈出来,卫星就可以去识别这块地的农作物面积、作物类型,分辨出水稻、玉米、小麦、花生、烟草等多种作物的区别,目前准确率已达到93%以上。农户圈出的地块是否准确,也可以和农户在政府机构登记的土地流转、农业保险等数据进行交叉验证。”网商银行农村金融首席算法专家王剑解释道。

  有了这个关键信息,再结合气候、行业景气度等情况,通过几十个风控模型,就可以预估产量和价值,从而向农户提供额度与合理的还款周期。

  全国1/3县域9月开始试用

  据了解,全国约1/3县域(690余个涉农县区)将从9月开始,率先推广使用这一技术,这些涉农县此前也都与网商银行就农村金融达成过战略合作。

  而在此前试用期期间,已经有农户成为了受益者。江西宜春市的种粮大户刘迎锋是其中一位。

  刘迎锋种植了2000亩水稻,每年插秧、追肥期和收割期,都需要大笔的资金。今年9月,他在手机上标注了自己的地块,几分钟后,35万元贷款就到账了。利用网商银行的贷款,刘迎锋迅速解决了种子化肥的采购和雇佣工人的劳务费问题。

  刘迎锋表示,种粮规模越大越缺钱,因为没有抵押物,以前银行不敢相信自己,但如今只是在手机上圈了下自己的地,银行马上相信了。

  这一新方式,也得到多地政府的支持,“传统信贷,一套手续下来,黄花菜都凉了,农作物不等你。卫星遥感技术真正做到了跟国民政策相符合,能快速把资金送达农户,我们希望卫星遥感技术在全市落地推广,让所有农户没有后顾之忧。”宜春市金融办副主任易宜斌表示。

  农村金融科技的中国样本

  王剑团队提出用卫星做农作物识别的时候是一个晚上,团队同事都很兴奋,画了一整个黑板,仿佛卫星上的图像就像自己的眼睛一样,能看到所有。可是第二天开工的时候发现,卫星遥感背后还有一些技术难点,比较显著的就是“计算量非常大。”

  一方面是,业务要覆盖全国所有的涉农县域,覆盖面非常广。全国农作物品种复杂,比如黑龙江的稻谷和南方的稻谷可能品种不一样,光谱特征也不一样,存在同物异谱问题。并且,全国地形地貌、气象等差异较大,这都增加了精准识别农作物的难度。

  另一方面,由于风控的时效性要求,需要实时更新卫星影像和识别结果,监测农作物的长势,判断作物所处的育苗期、拔节期或收割期等阶段,进而分析农户插秧、打药、追肥以及收割时期的不同资金需求。系统需要高频地识别所有县域的种植情况,对计算能力提出了很大挑战。

  随着技术的突破,海量算力的问题已经通过云计算得以解决。借助蚂蚁集团、网商银行积累多年的云计算、人工智能等能力,王剑团队对以上问题逐个攻克,目前对农作物识别准确率在93%以上,达到了业界领先水平。背后支撑的一项人工智能核心技术“语义分割算法“,在国际语义分割cityscapes排行榜上获得第一。

  这意味着,在农村信贷支持上,中国的发展正在为全球提供新的经验借鉴。有专家分析称,这是近年来农村信贷在技术领域最重大的一次突破,对于解决农户贷款难的难题,将影响深远。

  网商银行行长金晓龙表示,卫星遥感的技术突破,有望撬动农村信贷的天花板。不仅卫星遥感,云计算、人工智能、区块链等技术正在走出实验室,走进田间地头,去解决社会痛点。 

本文关键词:遥感 , 农户 , 技术

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